W dniu 7 grudnia 2023 r., Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydał przełomowy wyrok (C-140/22), który stanowi istotne wsparcie dla posiadaczy kredytów frankowych, znanych jako „frankowicze”, oraz wprowadza zmiany w sektorze bankowym. Wyrok ten udziela odpowiedzi na pytania prawne skierowane przez Sąd Rejonowy dla Warszawy Śródmieścia w Warszawie w związku z procesem frankowiczów przeciwko mBank…
1. Czym są kredyty frankowe i dlaczego są problematyczne?
Kredyty frankowe to kredyty hipoteczne, które zostały udzielone w złotówkach, ale zabezpieczone przez walutę obcą, najczęściej franka szwajcarskiego. W latach 2006-2008, kiedy kurs franka był niski, wiele polskich konsumentów zdecydowało się na takie kredyty, licząc na niższe raty i korzystne warunki spłaty. Jednak w 2015 r., po decyzji Szwajcarskiego Banku Narodowego o zniesieniu kursu minimalnego franka, kurs waluty gwałtownie wzrósł, co spowodowało, że raty kredytów frankowych znacznie przewyższyły raty kredytów w złotówkach. Ponadto, wielu frankowiczów odkryło, że ich umowy kredytowe zawierają nieuczciwe i niejasne klauzule, które naruszają ich prawa jako konsumentów.
2. Co orzekł TSUE?
Jednym z kluczowych zagadnień, które rozstrzygnął TSUE, było, czy przepisy unijne stoją na przeszkodzie krajowym uregulowaniom, które zakładają, że umowa staje się nieważna od momentu złożenia oświadczenia przez konsumenta, a nie od momentu wezwania do zapłaty przez bank. To pytanie dotyczyło kontrowersji w sprawie naliczania odsetek za opóźnienie od banku, o którą starają się konsumenci domagający się unieważnienia wadliwej umowy frankowej przed sądem.
Warto przypomnieć, że kontrowersje w tej kwestii wynikły z uchwały Sądu Najwyższego z 7 maja 2021 r. (sygn. akt III CZP 6/21), która skomplikowała interpretację momentu naliczania odsetek za opóźnienie. Wyrok TSUE z grudnia 2023 r. jednoznacznie opowiedział się po stronie frankowiczów, stwierdzając, że przepisy unijne nie pozwalają na uzależnienie korzystania z praw wynikających z Dyrektywy 93/13/EWG od dodatkowego oświadczenia konsumenta przed sądem.
To znaczące zwycięstwo dla posiadaczy kredytów frankowych, ponieważ TSUE jednoznacznie potwierdził, że rekompensata żądana przez konsumenta nie może być pomniejszona o równowartość odsetek, które bank otrzymałby, gdyby umowa pozostała w mocy. To oznacza, że kolejna grupa frankowiczów może z pewnością ubiegać się o unieważnienie swoich kredytów przed sądem.
3. Jakie są konsekwencje dla sektora bankowego?
Dla sektora bankowego nadchodzące miesiące mogą być trudne, gdyż liczba pozwów prawdopodobnie wzrośnie, zmuszając banki do ponownego przemyślenia swoich propozycji ugód. Mamy nadzieję, że polskie sądy będą konsekwentnie stosować orzeczenie TSUE, co przyczyni się do sprawiedliwego rozwiązania dla wszystkich stron.
Jeśli jesteś frankowiczem i chcesz skorzystać z pomocy prawnej w sprawie unieważnienia umowy kredytu, skontaktuj się z nami. Kancelaria Adwokacka Kamil Janko specjalizuje się w sprawach frankowych i oferuje profesjonalną i skuteczną pomoc frankowiczom. Nasz zespół doświadczonych adwokatów pomoże Ci odzyskać Twoje pieniądze i uwolnić się od kredytu frankowego. Nie czekaj, zadzwoń lub napisz do nas już dziś!
